住宅ローンは、融資として最強。
その他の融資の中で金利最安、長期借入可能、ローン控除対象、保険加入付帯。
とはいえ、価値のない家を安い金額で購入するほど無駄なことはない。
価値のある住宅の購入方法は角刈りが、いつも解説してる。
住宅ローン組めば、団体信用生命保険に加入するのだから、借り入れ出来る限り住宅ローンを組んだほうが良い
金額は可能な限り大きく借り入れをして、借り入れ期間も可能な限り長く借り入れる
そうすることで保険として住宅ローンが機能する。
とにかく価値のない安い住宅を購入して、価値のない住宅ローンを組むことが損
住宅ローンを組むのであれば、適正価格の価値のある住宅を借り入れ出来る限り最大額を最長で借り入れする。
住宅ローン金利は他のどのようなローンより金利が安いのだからね。
住宅ローンはとにかく長く借入が正解。現状の最長は借入期間50年。完済年齢は80歳が基本だから、30歳で住宅ローンを組めば、銀行によっては50年の借入期間ができる。とにかく長く借りる。これが住宅ローン活用の最強戦略。なぜなら他のどんな種類のローンよりも借入の金利が安いから。しかも住宅ローン控除を受けることができるから、税金の還付まである。借り入れしない手はない！
住宅ローンを賢く組む3つのポイント
住宅ローンは人生の中でも大きな買い物となるため、金利や返済期間など、様々な要素を検討する必要があります。
返済期間は長くするのが良いのか、
いつ繰り上げ返済をするのが良いのか、住宅ローンに対する疑問は尽きないでしょう。
そこで、返済期間で損しない住宅ローンの組み方について、3つのポイントをご紹介します。
余裕を持った返済で安心！ 長めの返済期間で家計にゆとりを
返済期間を長くすることで、毎月の返済額をぐっと抑えることができます。
ただし、浮いたお金で遊んではいけません。
借入期間を長くすることで浮いたお金は投資にまわすのがオススメ。
住宅ローン金利は1%程度であるのに対し、インデックス投資のメリットは4〜6%
つまり、ローン金利を払うより投資で得られるメリットが大きい。
だから、短く借りて、月々の支払いを圧迫するのではなく、長く借り入れして浮いたお金を投資に回す。
これを続けていくと、早い段階で投資資金が、住宅ローンの残債を上回る。
無理のない返済計画で、家計にゆとりが生まれます。
住宅ローン控除で税金もお得に！ 最大13年間の節税メリット
住宅ローンを利用すると、所得税や住民税の一部が控除される「住宅ローン控除」を受けられます。
最長13年間、税金の還付を受けることができますので、家計の大きな助けとなります。
住宅ローンを組むと税金が還付されるのだから自己資金が豊富にあっても、資金は手元に残しておく。
住宅ローン控除は年末の融資残高に対する計算だから、借入額は多い方が控除も大きい。
だから、自己資金を多く出して借り入れ金額を少なくするのは損。
住宅ローン控除の期間は最大限控除メリットが活用できるように、手出しは少なく借入は多くする。
賢く投資で増やす！ 借入期間を長くして投資に回す
住宅ローン金利は1％以下であることが多いのに対し、安全とされるインデックス投資の平均利回りは4〜6％と、ローン金利よりも高い利益を得られる可能性があります。
- 返済期間を長くすることで、毎月の返済額を抑え、投資に回せる費用が増加、投資が住宅ローン金利を超える利益を生む。
- 住宅ローン控除を活用することで、最大13年間、税金の還付を受けることができます。借入金額はとにかくを多く捻出して、自己資金は投資に回す。
- 借入期間を長くして浮いた資金を投資することで、ローン金利よりも高い利益を得られる可能性があります。長期分散積立の鉄則を守れば安全性も高い。
住宅ローン借入時に加入する団体信用生命保険（団信）とは
団体信用生命保険（団信）とは、住宅ローン返済中に契約者に万が一のことがあった場合に、ローン残高がゼロになる保険です。
仕組み
- 金融機関が保険契約者となり、住宅ローン契約者を被保険者として加入します。
- 契約者が死亡または高度障害状態になった場合、生命保険会社が金融機関に保険金を支払い、ローン残高を完済します。
- 保険料は、住宅ローンの金利に含まれているため、借入者は別途負担する必要はありません。
メリット
- 万が一のことがあっても、ローン残債がなくなるため、残された家族が経済的な負担を負う心配がありません。
- 比較的安価な保険料で加入できます。
- 健康状態に関係なく加入できる場合があります。
デメリット
- 保障内容は死亡・高度障害に限られます。
- 契約期間は住宅ローンの返済期間と一致します。
- 金融機関によっては、加入が条件となる場合があります。
団信の種類
- 死亡保険のみ: 死亡した場合のみ保険金が支払われます。
- 死亡・高度障害保険: 死亡または高度障害状態になった場合に保険金が支払われます。
- がん保険特約: がんになった場合に保険金が支払われます。
団信と民間生命保険の違い
| 項目 | 団信 | 民間生命保険 |
|---|---|---|
| 契約者 | 金融機関 | 加入者 |
| 被保険者 | 住宅ローン契約者 | 加入者 |
| 保障内容 | 死亡・高度障害 | 自由に選択可能 |
| 保険料 | 住宅ローン金利に含まれる | 加入者が負担 |
| 加入審査 | 比較的緩やか | 厳しい場合がある |
がん保険特約は必要か？
角刈りは不要と考える。
がん保険特約を住宅ローンに付帯して、住宅ローン金利を高くする必要はない。
二人に一人はガンになると言われているが、それは高齢者の話
20代30代の二人に一人がガンになるわけではない。
保険の効果は、保険加入後の前半であればあるほど効果絶大。
70歳がガンになったことで受けられる保険金額とか無意味と言っても過言ではない。
年齢が若ければ若いほど保険は効果ある
だから保険は不要だと角刈りは猛烈に考える。
がん保険に加入していて、タバコを吸っている方とか理解できない。
もちろん趣味だからいいけど。
だったら、がん保険に加入せずに保険金額を安くしほうが良いのではない？
遺伝的にガンになりやすのであれば別だけどそうでないなら、ガン保険不要。
がん保険に入ったつもりでニーサでもやったほうがよほど健全かつ投資効果おおきい
団体信用生命保険のメリットを最大限受ける方法
団体信用生命保険のメリットを最大限受けるためには、住宅ローンの借り入れ額を大きくすれば良い。
団体信用生命保険は、住宅ローンを借り入れている人が命を落とした時に住宅ローンがチャラになる保険。
借り入れ額が多ければ多いほど、保険効果は大きい。
だからとにかく可能な限り借り入れをする。
借り入れ額が大きい不動産であればあるほど、不動産としての価値は高い。
もちろん単純に金額が高ければ良いわけではないから物件選定は重要。
不動産の価値は、大半の場合、立地で決まる。
価値の高い物件を見極める
価値の高い物件の条件は、とにかく立地。
戸建の場合、構造にもよるが30年もすれば価値がほぼゼロ。
だから、土地の選定が重要。
もちろんその場所に一生住むことを前提にするのであれば、土地よりも建物の価値を高める必要がある。
なぜなら、建物の性能によって、住居の快適性能はもちろん、冷暖房費用やメンテナンスコストが変わるから。
とにかく長く住む住宅であれば、建物の性能を高めよう！
マンションの場合、駅に近ければ近いほど物件の価値は高まる。
とはいえ、どんな駅でも良いわけではない。
田舎の1日に一本しか電車が通らない駅ではダメ。
単純に誰がどう見ても住みたいエリアでの物件購入がオススメ！
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住宅ローンを組んでいるのであれば、生命保険は不要。
なぜなら、住宅ローンを組めば団体信用生命保険に加入できるから。
団体信用生命保険の効果を最大限高めるに、とにかく住宅ローンは中途半端ではなく、可能な限り借り入れをする。
借り入れ額が大きければ大きいほど、保険としての効果が高まる。
無駄な保険に加入して、毎日無駄に喫煙と飲酒を繰り返す理由はなんですか？
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