角刈り的には住信SBIで50年ローンがおすすめの結論。
80歳完済だから角刈りは年齢的に50年は組めないけど、35年を超える期間で借入できるのは素敵。
月々の返済額を減額できるし、団体信用生命保険の期間も最長にできる。
金利の関係で総返済額は、高くなるのはデメリットだけど、投資目線で考えても毎月の支払額を抑えることができるのは嬉しい。
この記事では、住宅ローンの種類と特徴、選び方のポイント、おすすめの金融機関を紹介します。
住宅ローンとは
住宅ローンとは、住宅を購入するために借りる融資のこと。
住宅ローンは長期間返済するため、金利や返済方法、団体信用生命保険の内容や手数料などの条件が重要になります。
住宅ローンは多くの金融機関で取り扱われており、それぞれに特徴やメリットがあります。
住宅ローンの種類と特徴
住宅ローンには主に以下の3種類があります。
- 変動金利型：金利が市場の動向に応じて変動するタイプ。金利が下がれば返済額も減りますが、上がれば増えます。金利上昇リスクあり。
- 固定金利型：一定期間金利が変わらないタイプ。返済額が安定するため、予算管理がしやすい。一定期間経過後は変動金利型に切り替わる場合が多いです。
- フラット35：民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利型の住宅ローン。
変動金利型
変動金利型は、借入れ時点の金利が半年に一度見直されるというタイプです。
変動金利型のメリットは、他のタイプと比べて金利がかなり低く設定されていることで、デメリットは、半年に一度金利の見直しが行われることで、返済額が増減する可能性があることです。
また、借入れ時点では総返済額がいくらになるかわからず、先の見通しを立てにくいこともデメリットと言えます。
固定金利型
固定金利型は、借入れ当初から一定期間金利が変わらないタイプ。
固定金利型のメリットは、毎月の返済額が一定なので、返済計画の見通しを立てやすいことで、金利変動を気にしなくていいので、精神的な不安がないこともメリットと言えます。
固定金利型のデメリットは、金利が高めに設定されていることです。
フラット35
フラット35は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利型の住宅ローンです。フラット35のメリットは、借入れから完済まで金利が変わらないことです。
これにより、返済額が安定し、将来の金利上昇に備えることができます。
また、物件の耐震性や省エネ性などの基準を満たすことで、金利の優遇や手数料の割引などの特典が受けられます。
フラット35のデメリットは、金利が高めに設定されていることです。
住宅ローンの選び方
マイホームを購入する際には、ほとんどの人が住宅ローンを利用します。
住宅ローンは長期間にわたって返済する大きな負債ですから、適切に選ぶことが重要です。
しかし、住宅ローンにはさまざまな種類や条件があり、どれを選べばいいのか迷ってしまう方も多いでしょう。
そこで、この記事では住宅ローンの選び方について解説します。
予算や金利、返済方法、保険や手数料などのポイントを押さえて、自分に合った住宅ローンを見つけましょう。
予算
自己資金や月々の返済能力を把握し、無理のない借入額を決めましょう。
借入可能額や返済額は、各金融機関のシミュレーションツールで確認できます。
金利
金利は住宅ローンのコストに直結します。
金利は借入期間や借入額、個人の信用状況などによって異なります。
各金融機関の公表金利やキャンペーン情報を比較しましょう。
返済方法
返済方法には元利均等返済と元金均等返済があります。
元利均等返済は毎月の返済額が一定ですが、総支払額は多くなります。
元金均等返済は毎月の返済額が減っていきますが、初期負担が大きくなります。
自分のライフスタイルや収入に合わせて選びましょう。
保険や手数料
住宅ローンを利用する際には、火災保険や保証料などの保険料や、手数料などの諸費用がかかります。
これらの費用も見込んで予算を立てましょう。
また、金融機関によっては保険料や手数料の割引や免除などの特典がある場合もあります。
相談体制
住宅ローンの借入れや返済中に金融機関とのコミュニケーションをとるための窓口や担当者のことです。
相談体制が充実していると、返済計画の変更や借り換えなどの相談がしやすくなります。
相談窓口の場所や時間、担当者の人数や対応方法などを確認しましょう。
おすすめの金融機関
住宅ローンを利用する際には、金融機関の選び方が重要です。
金利や返済方法はもちろん、相談体制や特典なども比較する必要があります。
しかし、住宅ローンを取り扱っている金融機関は数多くあり、どれを選べばいいのか迷ってしまう方も多いでしょう。
そこで、この記事ではおすすめの金融機関を3つ紹介します。
それぞれの金融機関の特徴やメリット、デメリットを解説します。住宅ローンを選ぶ際の参考にしてください。
おすすめの金融機関は以下の通りです。
- auじぶん銀行
- 住信SBIネット銀行
- みずほ銀行
あなたにとってどの銀行が最適化手っ取り早く確認したい方はモゲチェックを活用するのが良いでしょう。
auじぶん銀行
auじぶん銀行は、KDDIグループのネット銀行です。
住宅ローンは、変動金利と固定金利特約の2種類をご用意しており、金利は業界最安級に設定されています。
また、がん保障や保証料の無料サービスなど、おトクな特典もあります。
auじぶん銀行の住宅ローンの特徴やメリット
auじぶん銀行の住宅ローンの特徴やメリットは以下の通りです。
- 金利が魅力的：変動金利は業界最安級を実現しています。0.2％を切るかも・・・
- がん保障が無料：団体信用生命保険に無料でがん保障特約が付帯されます。
- 保証料や手数料が無料：保証会社を利用しない場合、保証料や一部繰上げ返済手数料などが無料になります。また、借入金額の2.20％（税込）の事務手数料は、借入時に一括で支払うこともできます。
- au金利優遇割がある：auモバイルとじぶんでんきをセットで利用すると、適用金利を最大年0.1％引下げることができます。
auじぶん銀行の住宅ローンの特徴やデメリット
auじぶん銀行の住宅ローンのデメリットは以下の通りです。
- 事務手数料が高い：借入金額の2.20％（税込）の事務手数料は、他の金融機関と比べて高めです。借入額が大きい場合は、負担が大きくなります。
- 審査基準が厳しい：審査基準は公開されていませんが、一般的にネット銀行は審査基準が厳しいと言われています。
- 相談窓口が限られる：店舗を持たないネット銀行なので、相談窓口は電話やインターネットに限られます。
住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行は、住友信託銀行とSBIホールディングスの合弁会社であるネット銀行です。
住宅ローンは、対面で相談できる「住宅ローン（対面）」と、WEBで完結できる「ネット専用住宅ローン」の2種類をご用意しており、金利は業界トップクラスの低金利を実現しています。
また、団信や全疾病保障など、安心の保障サービスも充実しています。
住信SBIネット銀行の住宅ローンの特徴やメリット
住信SBIネット銀行の住宅ローンの特徴やメリットは以下の通りです。
- 金利が魅力的：変動金利は業界最安級で他の金融機関と比べて低金利を実現しています。
- 保障が充実：団体信用生命保険に無料で全疾病保障特約が付帯されます。病気やけがで働けなくなった場合や、万が一の場合に返済額や残高を保障します。女性のお客さまにはガン診断給付金特約も付帯されます。
- 手数料がおトク：一部繰上げ返済手数料や定額自動入金サービス手数料などが無料になります。また、ネット専用住宅ローンでは保証会社を利用しないため、保証料もかかりません。
- WEBで完結：ネット専用住宅ローンでは、仮審査から契約までWEBで完結できます。契約書への署名・捺印や印紙代も不要です。また、専用の手続きサポートアプリでお客さまをご融資実行までサポートします。
- 長期で借入可能：最長50年ローンが可能。月々の返済額を減額しつつ、団体信用生命保険の効果も伸ばすことができる。金利が多少が高くなる点がデメリット。
住信SBIネット銀行の住宅ローンの特徴やデメリット
住信SBIネット銀行の住宅ローンのデメリットは以下の通りです。
- 事務手数料が高い：借入金額の2.20％（税込）の事務手数料が必要です。借入額が大きい場合は、負担が大きくなります。
- 審査基準が厳しい：審査基準は公開されていませんが、一般的にネット銀行は審査基準が厳しいと言われています。
- 相談窓口が限られる：店舗を持たないネット銀行なので、相談窓口は電話やインターネットに限られます。対面で相談したい場合は、住信SBIネット銀行の店舗や提携する不動産会社の相談会に参加する必要があります。
みずほ銀行
みずほ銀行は、三菱UFJ銀行、三井住友銀行と並ぶメガバンクの一つです。
住宅ローンは、店舗でもネットでもお手続きが可能で、金利や諸費用がお得なプランを多数ご用意しています。
また、AI事前診断で借入の可能性を最短1分で診断できるサービスもあります。
みずほ銀行の住宅ローンの特徴やメリット
みずほ銀行の住宅ローンの特徴やメリットは以下の通りです。
- 金利が魅力的：変動金利は業界最安級で他の金融機関と比べて低金利を実現しています。
- 保障が充実：団体信用生命保険に無料で全疾病保障特約が付帯されます。病気やけがで働けなくなった場合や、万が一の場合に返済額や残高を保障します。女性のお客さまにはガン診断給付金特約も付帯されます。
- 手数料がおトク：一部繰上げ返済手数料や定額自動入金サービス手数料などが無料になります。また、ネット住宅ローンではローン取扱手数料型を選択すると、保証料もかかりません。
- WEBで完結：ネット住宅ローンでは、仮審査から契約までWEBで完結できます。契約書への署名・捺印や印紙代も不要です。また、AI事前診断で借入の可能性を最短1分で診断できます。
- 相談窓口が充実：店舗やインターネットだけでなく、電話やチャットでも相談できます。専門スタッフが丁寧に対応します。
みずほ銀行の住宅ローンの特徴やデメリット
みずほ銀行の住宅ローンのデメリットは以下の通りです。
- 事務手数料が高い：借入金額の2.20％（税込）の事務手数料が必要です。借入額が大きい場合は、負担が大きくなります。
- 審査基準が厳しい：審査基準は公開されていませんが、一般的にメガバンクも審査基準が厳しいと言われています。
- 相談窓口が混雑する：店舗や電話での相談は、混雑時には待ち時間が発生することがあります。ネットでの相談は、チャットボットが対応する場合もあります。
- お取り扱いできないケースがある：ネット住宅ローンは、一部のお客さまや物件にはお取り扱いできない場合があります。例えば、非居住者の方、日本国籍でない方、保証会社を利用しない方、親子リレー返済を希望する方などです。
まとめ
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