あなたは、お金や資産に関する悩みや相談をしたことはありますか？
もし、そうした悩みや相談を持っているのであれば、ファイナンシャルプランナー（FP）という専門家に相談することをおすすめします。
FPとは、お金や資産に関する専門的な知識や技術を持ち、個人や家庭のライフプランや目標に合わせたアドバイスやプランニングを提供するプロです。
FPに相談することで、あなたは以下のようなメリットを得ることができます。
- お金や資産に関する基礎知識や最新情報を学べる
- 自分に合った保険や投資商品を見つけられる
- ライフプランや資産運用の目標を設定できる
- 節税や貯蓄、借金などのお金の管理ができる
しかし、FPに相談するとなると、気になるのがその費用ですよね。
実は、FPに相談することが無料でできる場合があるのです。。。
ただ、そう聞くと、
「無料で相談できるなんて信じられない・・・」
「無料だからといって勧誘されたりしないの・・・？」と疑問に思うかもしれません。
この記事では、FP相談が無料でできる理由とそのメリット・デメリットについて徹底的に解説します。
また、無料FP相談を利用する際のポイントや注意点もお伝えします。
この記事を読めば、あなたは無料FP相談の仕組みや活用法が分かり、自分に合ったFPに相談することができるようになります。
ぜひ最後までご覧ください。
FP相談が無料でできる仕組みと種類
FP相談が無料でできる理由は、FPが相談者以外から収入を得ているからです。
FPには、様々なタイプがありますが、大きく分けて以下の3つのタイプがあります。
- 商品販売型FP相談：保険や投資商品を紹介するFP
- スポンサー型FP相談：提携企業から収入を得るFP
- お試し型FP相談：長期契約を目指すFP
それぞれのタイプの特徴やメリット・デメリットについて、以下で詳しく見ていきましょう。
商品販売型FP相談：保険や投資商品を紹介するFP
このタイプのFPは、相談者に対して保険や投資商品などの金融商品を提案や販売を行っています。
その際に、商品を販売することで手数料やコミッションと呼ばれる報酬を得ています。
このタイプのFPは、相談者から相談料を受け取る必要がないので、無料で相談を提供できるのです。
このタイプのFPのメリットは、以下のようなものがあります。
一方で、このタイプのFPのデメリットは、以下のようなものがあります。
このタイプのFPに相談する場合は、以下のような点に注意しましょう。
スポンサー型FP相談：提携企業から収入を得るFP
このタイプのFPは、相談者に対して自社や他社のサービスや商品を紹介することで、スポンサー企業から収入を得ています。
その際に、紹介料や広告費と呼ばれる報酬を得ています。
このタイプのFPは、相談者から相談料を受け取る必要がないので、無料で相談を提供できるのです。
このタイプのFPのメリットは、以下のようなものがあります。
一方で、このタイプのFPのデメリットは、以下のようなものがあります。
このタイプのFPに相談する場合は、以下のような点に注意しましょう。
このタイプのFPは、例えば以下のようなサービスや商品を紹介することがあります。
お試し型FP相談：長期契約を目指すFP
このタイプのFPは、相談者に対して無料で相談を提供することで、長期的な契約や有料サービスへの誘導を目指しています。
その際に、契約料やサービス料と呼ばれる報酬を得ています。
このタイプのFPは、相談者から最初の相談料を受け取る必要がないので、無料で相談を提供できるのです。
このタイプのFPのメリットは、以下のようなものがあります。
一方で、このタイプのFPのデメリットは、以下のようなものがあります。
このタイプのFPに相談する場合は、以下のような点に注意しましょう。
このタイプのFPは、例えば以下のような契約やサービスを提供することがあります。
FP相談のメリット
FP相談の最大のメリットは、無料で専門家のアドバイスが受けられることです。
FPは、お金や資産に関する専門的な知識や技術を持ち、個人や家庭のライフプランや目標に合わせたアドバイスやプランニングを提供するプロです。
FPに相談することで、以下のようなメリットを得ることができます。
- ファイナンシャルプランニングの基礎知識を学べる
- 自分に合った保険や投資商品を見つけられる
- ライフプランや資産運用の目標を設定できる
ファイナンシャルプランニングの基礎知識を学べる
FPは、お金や資産に関する基礎知識を教えてくれます。
例えば、以下のようなことを学ぶことができます。
- 収入と支出のバランスや家計簿のつけ方
- 資産形成や貯蓄の方法や目安
- 節税や年金・社会保障制度の仕組み
- 保険や投資商品の種類や特徴
これらの知識は、お金や資産に関する自信や安心感を高めるだけでなく、自分で判断や選択ができるようになることにもつながります。
自分に合った保険や投資商品を見つけられる
FPは、自分に合った保険や投資商品を見つけるためのアドバイスをしてくれます。
例えば、以下のようなことを教えてくれます。
- 保険や投資商品の必要性や目的
- 保険や投資商品の選び方や比較方法
- 保険や投資商品のメリット・デメリットやリスク
- 保険や投資商品の契約や手続き
これらのアドバイスは、自分に合った保険や投資商品を見つけるだけでなく、無駄な費用やトラブルを避けることにもつながります。
ライフプランや資産運用の目標を設定できる
FPは、ライフプランや資産運用の目標を設定するためのプランニングをしてくれます。
例えば、以下のようなことをしてくれます。
- 現在の資産状況や将来の収支予測
- 目標金額や期間、リターン・リスクのバランス
- 資産運用・投資戦略やポートフォリオ
- 継続的な収支管理とメンテナンスや改善方法の提案
これらのプランニングは、ライフプランや資産運用の目標を明確にし、実現するための具体的な行動を決めることにもつながります。
FP相談のデメリット
FP相談のデメリットは、勧誘や偏った情報に注意することです。
FPに相談することで、無料で専門家のアドバイスが受けられるというメリットがありますが、その一方で、以下のようなデメリットもあります。
- 商品販売型FP相談では自社商品の押し売りに遭う可能性がある
- スポンサー型FP相談では提携企業のサービスや商品に誘導される可能性がある
- お試し型FP相談では長期契約や有料サービスに誘導される可能性がある
商品販売型FP相談のデメリット
商品販売型FP相談では自社商品の押し売りに遭う可能性がある
このタイプのFPは、相談者に対して保険や投資商品などの金融商品を提案や販売を行っています。
その際に、商品を販売することで手数料やコミッションと呼ばれる報酬を得ています。
このタイプのFPは、自社や提携先の商品を売ることが目的であるため、相談者のニーズや目的に合わない商品を押し売りする可能性があります。
また、商品に加入することで発生する費用やリスクについて十分な説明を受けられない可能性もあります。
このタイプのFPに相談する場合は、以下のような点に注意しましょう。
- 自分のニーズや目的に合わせて商品を選ぶこと
- 商品の内容や特徴、費用やリスクなどをよく理解すること
- 商品に加入する前に契約書や重要事項説明書などを確認すること
スポンサー型FP相談のデメリット
スポンサー型FP相談では提携企業のサービスや商品に誘導される可能性がある
このタイプのFPは、自社や他社のサービスや商品を紹介することで、スポンサー企業から収入を得ています。
その際に、紹介料や広告費と呼ばれる報酬を得ています。
このタイプのFPは、スポンサー企業に偏った提案や紹介をする可能性があります。
例えば、不動産関連サービスを提供する企業から収入を得ているFPは、相談者に対して不動産売却・購入・賃貸・管理などのサービスを紹介する可能性があります。
しかし、それらのサービスが相談者のニーズや目的に合っているとは限りません。
また、サービスや商品に関する中立的な意見や評価を聞けない可能性もあります。
このタイプのFPに相談する場合は、以下のような点に注意しましょう。
- 自分のニーズや目的に合わせてサービスや商品を選ぶこと
- サービスや商品の内容や特徴、費用やリスクなどをよく理解すること
- サービスや商品に利用する前に契約書や重要事項説明書などを確認すること
お試し型FP相談のデメリット
お試し型FP相談では長期契約や有料サービスに誘導される可能性がある
このタイプのFPは、相談者に対して無料で相談を提供することで、長期的な契約や有料サービスへの誘導を目指しています。
その際に、契約料やサービス料と呼ばれる報酬を得ています。
このタイプのFPは、相談者との信頼関係やコミュニケーションを深めることで、長期契約や有料サービスに加入させることが目的であるため、相談者に対してそうした提案や勧誘をする可能性があります。
また、契約やサービスに関する費用や条件について十分な説明を受けられない可能性もあります。
このタイプのFPに相談する場合は、以下のような点に注意しましょう。
- 自分のニーズや目的に合わせて契約やサービスを選ぶこと
- 契約やサービスの内容や特徴、費用や条件などをよく理解すること
- 契約やサービスに加入する前に契約書や重要事項説明書などを確認すること
FP相談を利用する際のポイント
FP相談を利用する際のポイントは3つ
相談目的や期待する内容を明確にする
FPに相談する前に、自分が何を知りたいのか、何を解決したいのか、どんなアドバイスやサービスを求めているのかを整理しましょう。
それによって、相談内容や相談時間を効率的に絞り込むことができます。
また、FPに対しても自分のニーズや目的を伝えることで、適切な回答や提案を受けることができます。
FPの資格や経歴、口コミと評判を確認する
FPに相談する前に、FPの資格や経歴、口コミと評判を確認しましょう。
FPには様々なタイプやレベルがありますが、一般的にはCFPやAFPなどの国際的な資格を持つFPが信頼できると言われています。
また、FPの経歴や実績、口コミと評判は、インターネットやSNSなどで検索することで参考にできます。
自分の相談内容に合った専門性や経験豊富なFPを選ぶことが大切です。
事前に相談に必要な資料として家計簿や源泉徴収票を用意する
FPに相談する前に、相談に必要な資料として家計簿や源泉徴収票などを用意しましょう。
家計簿や源泉徴収票などは、自分の収入や支出、貯蓄や借金などの資産状況を把握するための重要なデータです。
これらの資料をFPに見せることで、より具体的かつ正確なアドバイスやプランニングを受けることができます。
まとめ
この記事では、無料FP相談のメリットとデメリットについて徹底的に解説しました。
無料FP相談は、お金や資産に関する専門家のアドバイスが受けられる素晴らしいサービスです。
しかし、その一方で、勧誘や偏った情報に注意する必要があります。
無料FP相談を利用する際は、自分のニーズや目的に合わせて、信頼できるFPを選ぶことが大切です。
無料FPならリクルートが運営するFPがオススメ！
FP比較の専門家として、無料FP相談を実施することをおすすめします。
無料FP相談を実施することで、あなたは以下のようなメリットを得ることができます。
- お金や資産に関する基礎知識や最新情報を学べる
- 自分に合った保険や投資商品を見つけられる
- ライフプランや資産運用の目標を設定できる
もし、あなたが無料FP相談に興味があるなら、ぜひリクルートが運営するFP相談を利用してみてください。
リクルートが運営するFP相談は、以下のような特徴があります。
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