こんな不安を解消します。
住宅ローンの借入期間は35年ほど
35年間の住宅ローンを無計画に組んではいけません。
長期ローンを組むからこそ事前の準備がとても重要
いつどんなお金がかかるかを明確にすることで、お金の不安を0にすることが可能
お金の不安を0にする！住宅購入前にFP相談が必須の理由
お金の不安・悩みの種類は3パターン
- 「現在」の家計の悩み
- 「将来」の家計の悩み
- 「予期せぬ」支出の悩み
今の悩みと未来の悩み、最後に何が起こるかわからない不安
それぞれの悩みの原因は「可視化できていないこと」
お金の悩みに限らず全ての「悩み・不安」に共通していることは、「見えないこと」
例えて言うなら、お化けが怖いのと同じ
もしもお化けが、実は「キムタク」だったら不安どころか喜びの絶頂
それと同じ。
だからお金の不安をなくすためには、いつ、どのようなお金がかかるか明確に計画をすることが大事
FP相談でできること
FP相談でできることは3つ
- 現状の詳細把握
- 未来の計画を可視化
- 必要資金を確保するための改善指導
現状の詳細把握
現状の詳細把握に関しては、日常的に家計簿をつけている人も多いでしょう。
家計簿を第三者に見せたことありますか？
第三者に見せることでどこかに「使途不明金」があることが見えます。
また、生活の中で本当に必要な費用かどうかを見直す機会にもなることは、
現状を詳細に把握するメリット
未来の計画を可視化
未来の計画もなんとなくそれなりに頭の中にあるかもしれませんが、
FPを活用することで収入と支出のタイミングもわかりやすく資料で提示してくれます。
何年後に家族構成が変わり支出がある、何年後に車を買い替えるために支出がある等々
収入面では将来の年金額の目安までグラフにして説明があります。
また、いつ住宅を購入するとお金の動きがどのように変わるか、資産の状況から判断して、
いつ住宅を購入するのが良いか計画を立てることができます。
さらに言えば5年後に〇〇万円必要だから毎月いくら貯蓄に回すのが良いかまで見えるようになります。
わかりやすく人生の支出と収入を「可視化」してくれるのは大きなメリット
必要資金を確保するための改善指導
未来にいくら貯金する必要があって、毎月にどのくらい節約するという「目的」が明確になれば、
あとは目的に向かうための「手段」を明確にしていく作業。
大きいところでは現在の住居費の見直しや、無駄に入ってしまっている保険の見直し
また、車を保有している人であれば次に購入するのは本当に新車が良いのか、
中古車を選ぶべきか、もしくはサブスクが良いのか、本当にお得な住宅はどこか
具体的に何をどうすれば「目的」を達成できるのかを明確にしていく作業
お金のプロから日々の生活を指導してもらえる機会は滅多にない
FP相談を活用すべき人
人生の節目を迎えた人はFP相談を活用すべき
例えば、結婚、妊娠、出産、住宅購入、就職・転職・退職、相続のタイミング等々。
定期的にFPを活用してライフプランを見直すことも重要
変化の激しい時代だからこそ節目ごとに積極的にライフプランをアップデートするとよいだろう
FP相談を利用する際の注意点
注意点は3つ
- 資産の状況を偽らない
- 追加で無駄な保険に加入しない
- 信頼のおけるFPに相談する
資産状況を偽らない
資産状況はありのままを伝えましょう
ちょっとコンビニに寄ってお茶のついでに買ったチョコの代金も重要な支出の一つ
言いにくいことも打ち明けた本音の相談が明確なライフプランを作ります。
追加で無駄な保険に加入しない
お金のプロに相談していると保険が魅力的に見えてしまうこともよくある
ご自身で保険の内容を理解し納得して加入する分には問題ないが、
「相談に乗ってもらったから保険に加入した方がよいかな」みたいな気持ちで保険に加入する必要は一切なし
あんまりに勧誘が強引な場合は継続して相談することをやめた方が良いだろう
信頼のおけるFPに相談する
日本FP協会の資料によると国内でFPと名乗れる人材は筆者も含めて100万人を超えている
100万にもいる中から本当に間違いない相談員を見抜くにことは容易ではない
安心のおけるFPはやはり大手に在籍しているFP
大手が安心の理由は、優良な商品の取り扱いが多くノルマに追われていないから
逆に個人で経営してるFP事務所は保険の売り上げが生活に直結する分だけ勧誘が多い
もちろん全ての個人事務所を否定するわけではないが、100万人を超えるFPの中から
手っ取り早く優秀なFPを見つけるためには大手が運営しているプラットフォームを活用するのが間違いないだろう
大手で安心してライフプランを実施するなら、リクルートが運営する保険チャンネルが最良
FP相談のリアル口コミ
日々、不動産業界に携わりながらライフプランを実施される方の感想をまとめていく
- 日々の家計のやりくりが見直しできて毎月の貯金額が増えた
- 不要な保険を解約できた
- 本当に必要な保険に加入できた
- 将来の見通しがついた
- 子供への援助金も含めて将来に必要なお金を資産できた
- シミュレーションの結果で老後の心配がなくなった
- 自分たちはどのくらいの住宅を購入することができるかわかった
- 明確にシミュレーションしてくれるおかげでお金に対する不安がなくなった
- 住宅ローンの不安がなくなった
リクルートが運営しているホームページでも紹介があるが、
ライフプランを実施した9割弱の方がライフプランを組んでよかったと回答している
何より無料で実施できるので興味がある方は、積極的に活用すると良いだろう。
まとめ
お金に対する不安は「可視化」することで解消できる
将来のお金を可視化するためにはFPを活用してライフプランを実施する
ライフプランを実施することで「今」何が問題で貯蓄ができていないか。
「将来」どのタイミングでどのくらいの費用がかかるか「可視化」できる
FPを利用する際には、無駄に保険に加入しないように注意する必要がある。
また、相談する際には嘘偽りのないように相談しよう
FPを名乗る人は多く当たり外れもある
失敗しないFPを見つけたいなら大手企業が運営しているサイトを活用しよう
実際にライフプランを実施したことで、貯蓄ができるようになったり、
未来の不安がなくなった方が多く存在する。
もし、
「住宅ローンを組むのが怖い」
「本当に支払いを終えることができるのか」
なんて不安を抱えているのなら迷わず「FP」を活用しよう
リクルートが運営する保険チャンネルを活用すれば無料で将来の不安を消すことができる
注意点を理解して無料を使い倒そう
コメント