生活ギリギリの人こそ知っておきたい貯金の重要性｜貯金できない人が実践すべき3つのステップ

あなたは貯金ができないと悩んでいませんか？

生活がギリギリでお金が貯まらないと感じている人も多いでしょう。

しかし、貯金ができないことは将来的に大きなリスクになります。

貯金がなければ、急な出費や老後の生活費に対応できません。

また、自分や家族の夢や目標を叶えることも難しくなります。

では、どうすれば貯金ができるようになるのでしょうか？

この記事では、貯金できない人が実践すべき3つのステップを紹介します。

これらのステップを踏むことで、あなたも生活ギリギリから脱出し、貯金ができる人になれるはずです。

この記事を読んでわかることは以下の通りです。

この記事の結論はこうです。

あなたもこの記事で貯金マスターになりましょう。

貯金できない人が実践すべき3つのステップ

貯金できない人の特徴は、お金の管理ができていないことです。

毎月の収入と支出のバランスを把握せず、無計画にお金を使ってしまうため、貯金ができません。

そこで、貯金できる人になるためには、以下の3つのステップを実践する必要があります。

ステップ1：自分の収入と支出を把握する

貯金するためには、まず自分のお金の流れを知ることが大切です。

収入と支出のバランスシートを作成して、毎月どれだけお金が入ってきて、どれだけお金が出ていくかを明確にしましょう。

支出は必要経費と浪費に分けて、無駄な出費を見つけ出すことも重要です。

家計管理アプリやエクセルなどを活用して、簡単にバランスシートを作成できます。

収入と支出のバランスシートを作成する

収入と支出のバランスシートは、以下のような形式で作成できます。

項目	金額
収入
給与所得
副業収入
運用益
その他収入
合計
支出
固定費
住居費
水道光熱費
通信費
保険料
変動費
食費
日用品費
被服費
美容費
交際費
趣味費
交通費
教育費
医療費
特別費
雑費
合計
収支差額（収入-支出）

収入は手元に入ってくるお金の総額で、給与所得や副業収入、運用益などを合計します。

支出はお金が出ていく総額で、固定費や変動費などを合計します。

収支差額は収入から支出を引いた金額で、これがプラスであれば家計は黒字です。

逆にマイナスであれば赤字です。

支出を必要経費と浪費に分ける

支出は必要経費と浪費に分けることができます。

必要経費とは生活に欠かせないものや契約上避けられないものです。

例えば住居費や水道光熱費、保険料などが該当します。

浪費とは必要ではないものや契約上避けられるものです。

例えば外食費や趣味費、衝動買いなどが該当します。

必要経費と浪費を分けることで、自分のお金の使い方に気づくことができます。

必要経費はできるだけ節約することが望ましいですが、浪費はできる限り削減することが重要です。

浪費を減らすことで、貯金に回せるお金が増えます。

ステップ2：貯金の目標と計画を立てる

自分の収入と支出を把握したら、次に貯金の目標と計画を立てましょう。

目標は具体的に数字で決めることが大切です。

例えば

• 「1年後に100万円貯める」
• 「5年後に500万円貯める」

などです。

目標を決めることで、モチベーションが上がりますし、進捗状況も確認しやすくなります。

計画は目標を達成するための具体的な行動です。

例えば

• 「毎月5万円の先取り貯金をする」
• 「食費を1日500円以内に抑える」
• 「外食は週1回までにする」

などです。

計画は自分の収入や支出に合わせて無理のない範囲で設定しましょう。

計画を実行することで、目標に近づいていくことができます。

貯金の目的と期限を明確にする

貯金の目的と期限を明確にすることも重要です。

目的は貯金する理由や使い道です。

例えば

• 「旅行に行くため」
• 「結婚資金のため」
• 「老後の備えのため」

などです。

目的を明確にすることで、必要な貯金額や優先順位がわかりますし、やる気も湧きます。

期限は目的を達成するための期日です。

例えば「2024年12月まで」「2025年3月まで」「2030年1月まで」などです。

期限を明確にすることで、計画性や緊張感が生まれますし、達成感も味わえます。

貯金額と月々の積立金額を決める

貯金額と月々の積立金額を決めることも重要です。貯金額は目的や期限に応じて設定します。

例えば「旅行に行くために100万円」「結婚資金のために500万円」「老後の備えのために1000万円」などです。

貯金額は現実的かつ挑戦的な数字にしましょう。

月々の積立金額は収入や支出から算出します。

例えば「毎月5万円」「毎月10万円」「毎月15万円」などです。

月々の積立金額は無理のない範囲で設定しましょう。

月々の積立金額は以下のように計算できます。

項目	金額
目標貯金額
積立期間
想定利回り（年率）
月々の積立金額

月々の積立金額は、目標貯金額を積立期間と想定利回りで割って求めます。

例えば「5年後に500万円貯める」ことを目標とし、想定利回りを3%とすると、以下のようになります。

項目	金額
目標貯金額	500万円
積立期間	5年（60ヶ月）
想定利回り（年率）	3%
月々の積立金額	約7.6万円

この場合、毎月約7.6万円の積立が必要です。

逆に、月々の積立金額が決まっている場合は、目標貯金額や積立期間を計算できます。

例えば「毎月5万円の積立をする」ことが決まっていて、想定利回りを3%とすると、以下のようになります。

項目	金額
目標貯金額	約345万円
積立期間	5年（60ヶ月）
想定利回り（年率）	3%
月々の積立金額	5万円

この場合、5年後に約345万円の貯金ができます。

また、目標貯金額を500万円とすると、以下のようになります。

項目	金額
目標貯金額	500万円
積立期間	約6.4年（77ヶ月）
想定利回り（年率）	3%
月々の積立金額	5万円

この場合、約6.4年かかって500万円の貯金ができます。

このように、月々の積立金額や目標貯金額、積立期間などは相互に影響し合います。

自分に合ったバランスを見つけることが大切です。

ステップ3：貯金習慣を身につける

自分の収入と支出を把握し、貯金の目標と計画を立てたら、あとは実行するだけです。

しかし、実行することが一番難しいかもしれません。

計画通りに貯金するためには、貯金習慣を身につけることが必要です。

貯金習慣を身につけるためには、以下の2つのポイントが重要です。

貯金は収入から先に引く

貯金は収入から先に引くことが大切です。

収入が入ったらすぐに計画した積立金額を貯金口座に移動させましょう。

そうすれば、残ったお金でやりくりすることになります。

逆に、支出を先にしてしまうと、貯金するお金がなくなってしまう可能性が高くなります。

貯金は後回しにせず、最優先に。

浪費を減らす工夫をする

浪費を減らす工夫をすることも重要です。浪費とは自分にとって本当に必要ないものや満足度の低いものです。

例えば、衝動買いや無駄遣い、コンビニ弁当や外食などが該当します。

浪費を減らすためには、以下のような工夫ができます。

これらの工夫は、自分の支出パターンに合わせて選択してみましょう。

浪費を減らすことで、貯金額を増やすことができます。

貯金がないとどんなリスクがあるか

貯金リスクは3つ

急な出費に対応できない

生活をしていると、病気やケガ、冠婚葬祭、家電の故障など、予期せぬ出費が発生することがあります。

このような時、貯金がなければ生活費を切り崩したり、借金をしたりすることになり、家計や精神的にも大きな負担になります。

また、医療保険や生命保険などの保障も十分でなければ、さらに困難な状況に陥る可能性もあります。

将来の不安が増える

貯金がなければ、将来的にかかる大きな出費に備えることができません。

例えば、子どもの教育資金や住宅資金、老後資金などは、「人生の三大資金」と呼ばれるほど重要で高額なものです。

これらの資金を準備するためには、長期的にコツコツと貯金をしていく必要があります。

貯金をしていなければ、子どもの進学や自分の住まいや老後生活に影響が出るかもしれません。

自由な選択肢が減る

貯金がなければ、自分のやりたいことやチャレンジしたいことに制限がかかります。

例えば、転職や起業を考えている場合、安定した収入を失うリスクを背負うことになります。

貯金があれば、そのリスクをカバーするだけでなく、自己投資や経験積み重ねるための資金としても活用できます。

また、旅行やレジャーなどの楽しみも、貯金があれば思い切って楽しむことができます。

貯金があるとどんなメリットがあるか

貯金メリットは3つ

安心感と自信が持てる

貯金があれば、「もし何か起きたらどうしよう」という不安から解放されます。

貯金は心の支えとして大きな役割を果たします。

貯金があれば、自分の将来に対して自信を持つことができます。

また、貯金は自分の努力の成果としても誇れるものです。

夢や目標に向かって進める

貯金があれば、自分の夢や目標に向かって計画的に進めることができます。

貯金は、教育や老後などの必要な出費だけでなく、自分のやりたいことや楽しみにも使えるものです。

貯金があれば、自分の人生を豊かにするための選択肢が広がります。

お得なチャンスを逃さない

貯金があれば、お得なチャンスを逃さずに利用することができます。

例えば、株式や投資信託などの投資商品は、市場の動向によって価格が変動します。

貯金があれば、価格が安い時に購入することで、将来的に利益を得る可能性が高まります。

また、旅行やレジャーなどのサービスも、早期予約やキャンペーンなどで割引価格で利用できる場合があります。

貯金があれば、そうしたお得なチャンスを見逃さずに楽しむことができます。

貯金できない人でも成功した実例紹介

ここからはリアルな口コミと評判として実例を紹介してきます

月収15万円でも年間30万円貯めたAさんの方法

借金100万円を返済して貯金50万円を達成したBさんの方法

子育て中でも月5万円貯めたCさんの方法

さいごに

いかがでしたでしょうか？

この記事では、生活がギリギリの人こそ知っておきたい貯金の重要性と、貯金できない人が実践すべき3つのステップを紹介しました。

貯金できない理由や特徴を知ることで、自分の状況を改善するためのヒントが見つかるかもしれません。

貯金するために必要な計画や方法を身につけることで、将来に備えるための資産形成ができるようになるかもしれません。

貯金成功者の実例やコツを参考にすることで、自分も貯金ができるという自信が持てるかもしれません。

この記事の結論は、生活がギリギリでも貯金することは可能だということです。

ただし、それには自分の収入と支出を把握し、目標と計画を立て、習慣化することが必要です。

また、貯金する理由やメリットを明確にすることも大切です。

最後までお読みいただきありがとうございました。

あなたも今日から貯金にチャレンジしてみませんか？

生活がギリギリでもお金を貯める方法はあるのです。